За что можно вернуть 13 процентов


Бесплатная юридическая консультация:

Пожалуй, каждого работающего человека интересует процедура возврата подоходного налога. Ведь это можно сделать на вполне законных основаниях.

Налоговым кодексом Российской Федерации предусмотрена возможность вернуть 13%, которые отчисляются с доходов работника как подоходный налог.

Оглавление:

Существуют различные ситуации, позволяющие получить обратно свои деньги. Все они имеют особенности и нюансы, поэтому изучение подобных сведений является крайне рекомендуемым.

С чего можно вернуть 13 процентов: перечень ситуаций

Подоходный налог взимается с доходов каждого работающего человека и равняется 13%. На протяжении года работник осуществляет траты на определенные нужды, которые позволяют ему получить возврат части израсходованных денежных средств.

Можно выделить следующие разновидности налогового вычета:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Имущественный. Если было приобретено жилье или земля.
  2. Социальный. Если ресурсы пошли на оплату обучения, лечения.
  3. Благотворительность. Если расходы связаны с добровольными пожертвованиями.

Возврат 13% проходит при участии Федеральной налоговой службы – она проверяет налогоплательщика по некоторым показателям и определяет его право на вычет. Получить его можно как на текущем месте работы, так и непосредственно в налоговой инспекции.

Чтобы установить, сколько раз можно вернуть 13 процентов, необходимо обратиться к Налоговому кодексу: он гласит, что каждый тип вычета можно получить лишь однократно.

С каких покупок можно вернуть 13 процентов: приобретение жилья

Любой работающий человек, приобретая жилье или участок земли, может впоследствии претендовать на возврат некоторой суммы. Такой вычет отражен в Налоговом кодексе страны и выполняет функцию стимулирования, позволяя гражданам не только покупать собственное жилье, но и улучшать его.

Итак, имущественный вычет позволяет возвратить часть затрат в следующих ситуациях:

  1. Покупка или строительство жилья.
  2. Приобретение участка земли.
  3. Уплата процентов по ипотечному кредитованию.
  4. Траты на отделочную или ремонтную деятельность. Но стоит учитывать также ряд моментов, которые не являются достаточными для возврата:
  • если квартира была приобретена у взаимозависимых лиц. К примеру, такими являются: близкие родственники или работодатель;
  • если гражданин уже использовал право на имущественный вычет. Это обуславливается его свойством – однократность. Иначе говоря, только единожды можно вернуть часть денежных средств.

Если рассматривать величину выплат, то они определяются расходами на приобретение жилья и размером уплаченного налога:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Вернуть можно в пределах 13% от величины затраченных средств на покупку квартиры. Предел возврата ограничивается суммой в 260 тысяч рублей. Если дом был приобретен до 2008 года, то размер вычета снижается до 130 тысяч рублей.
  2. За год возможно получить не более того, что было перечислено за этот период в бюджет. То есть 13% от годового дохода. Оставшуюся сумму переносят на следующий год.
  3. Что касается вопроса «Можно ли вернуть 13 процентов с кредита по ипотеке?», то для начала необходимо рассмотреть его основные условия. Если жилье было куплено до 1 января 2014 года, то вычет рассчитывается без каких-либо ограничений. Если покупка была осуществлена после этой даты, то сумма выплат не превышает 390 тысяч рублей.

Именно данная разновидность вычета является наиболее известной и часто используемой, так как вернуть можно значительную часть затраченных денежных средств.

За что можно вернуть 13 процентов: плата за образовательные услуги

Вернуть можно и часть расходов за обучение. Причем не только за собственное, но также, если было оплачено образование детей, братьев или же сестер.

Данная разновидность носит социальный характер. Вычет может быть осуществлен при соблюдении следующих моментов:

  1. Были оплачены образовательные услуги в соответствующих организациях с официальным статусом. Сюда входят не только учебные заведения высшего порядка или колледжи, но также школы вождения или различные учебные курсы.
  2. Гражданин должен быть официально трудоустроен. Кроме того, с его доходов обязательна уплата подоходного налога в размере 13% – этому подвержены все наемные работники.

В практике данного социального вычета большую часть обращений составляет возврат денежных средств за обучение детей. Такая категория имеет некоторые нюансы и отличия от покрытия расходов за собственное обучение. Поэтому необходимо отдельно рассмотреть условия для получения средств за оплату образовательных услуг детей:

  1. Возраст ребенка не превышает 24 года.
  2. Форма обучения – только очная.
  3. Соглашение и фактические документы об оплате обучения составлены на одного из родителей.

Также стоит учитывать, что человек может получить вычет за собственное обучение вне зависимости от формы, через которую было получено образование.


Бесплатная юридическая консультация:

При определении размера покрытия затрат расчеты производятся за весь календарный год и определяются такими показателями:

  1. Вернуть можно не больше суммы, которая была перечислена в государственный бюджет с заработной платы в качестве подоходного налога.
  2. Размер налогового вычета не превышаетрублей. Это определяется тем, что НДФЛ составляет 13%.
  3. Стоит также учитывать, что сумма всех вычетов социального характера не должна быть более 120 тысяч рублей. Поэтому максимум можно получить лишьрублей.

Возврат средств за оплату образовательных услуг способствует мотивированию граждан Российской Федерации к получению необходимого обучения.

Вычет на лечение

Каждый официально работающий гражданин страны имеет право на возврат определенной части от суммы, которая была потрачена на оплату собственного лечения или же лечение близких родных.

Итак, воспользоваться данной разновидностью вычета и вернуть некоторую часть затрат можно в следующих случаях.

При оплате услуг медицинского характера:


Бесплатная юридическая консультация:

  • если траты связаны с обеспечением лечения личного или родственников: жена/муж, мать/отец и дети, не достигшие совершеннолетия.;
  • оплаченные услуги являются составляющими в списке тех медицинских услуг, к которым применяется вычет. Они определяются правительством;
  • медицинское учреждение, предоставляющее услуги, должно обладать лицензией на проведение соответствующей деятельности.

При оплате лекарственных средств:

  • если были потрачены собственные денежные средства на назначенные врачом препараты;
  • если приобретенные медикаменты являются элементами нормативного перечня.

При оплате ДМС:

  • если были оплачены страховые платежи по соглашению ДМС;
  • заключенное страховое соглашение предусматривает лишь оплату за лечение;
  • страховщик имеет официальную лицензию на предоставление определенных услуг.

Величина выплат со стороны государства устанавливается на конкретный период/год и рассчитывается в согласовании с такими факторами:

  1. Возврат можно оформить не более суммы, перечисленной в бюджет НДФЛ.
  2. В общем можно получить не болеерублей.
  3. Существует конкретный перечень услуг, с которых можно получить полную стоимость. Список составляется с участием специалистов и правительства государства.

Налоговый вычет, предназначенный при затратах на медикаменты и лечение – это достаточно приятная возможность вернуть часть денежных средств, что способствует улучшению социальной деятельности со стороны государства.

Вычет на благотворительность

Если человек понес затраты на благотворительность, то в соответствии с Налоговым кодексом он имеет право на возврат определенной части пожертвованных денежных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Официально работающее лицо имеет право на вычет по благотворительности, если он оказал помощь следующим компаниям:

  1. Фирмы, осуществляющие благотворительную деятельность.
  2. Организации религиозного характера. При этом вернуть часть средств возможно только в том случае, если пожертвования были направлены для обеспечения уставной деятельности.
  3. Некоммерческие компании, которые ориентированы на социальную составляющую.
  4. Фирмы некоммерческого типа, деятельность которых связана с научной сферой, культурной и образовательной. Кроме того, среди них можно выделить организации, осуществляющие защиту окружающей среды, а также прав и свобод человека.
  5. Некоммерческие компании. При этом налоговый вычет предусматривается лишь в том случае, если пожертвования были направлены на развитие или образование целевого капитала.

Размер возврата средств, потраченных на благотворительность, рассчитываются с учетом следующих факторов:

  1. Сумма вычета не может превышать величину уплаченных в бюджет средств.
  2. Возможно вернуть не более 13% от пожертвований. Также необходимо учитывать момент, согласно которому максимальная сумма для вычета ограничивается четверть годового дохода.
  3. Подобное ограничение действует на общую совокупность пожертвований за год.

Подобный вычет позволяет осуществлять благотворительную деятельность с дополнительной эффективностью.

Как можно заметить, разнообразие форм налогового вычета позволяет работающему налогоплательщику получать дополнительную выгоду от своих затрат. Такая система позволяет государству помогать своим гражданам и стимулировать их на определенные виды деятельности.

Поэтому структура налоговых вычетов является крайне рекомендуемой к изучению, так как знание основных нюансов и особенностей позволит с большей эффективностью распределить свои доходы.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://znatokdeneg.ru/dengi-i-gosudarstvo/nalogi/za-chto-mozhno-vernut-13-procentov.html

За что россияне могут вернуть деньги от государства с помощью налоговых вычетов

Как можно сократить расходы с помощью этого финансового механизма и что изменилось с этого года.

В России действует около десятка налоговых вычетов. Они нужны государству, чтобы стимулировать правильное поведение граждан: покупать жилье, заводить детей, а также учиться и вовремя лечиться.

КВАРТИРНЫЙ ОТВЕТ

Самые крупные — имущественные вычеты. Например, при покупке жилья (в том числе в кредит). Сумма, которая освобождается от налогов, — 2 млн. рублей. Другими словами, даже если ваша квартира стоит больше, вычет от этого не изменится. Покупатель квартиры имеет право получить от государства 13% от суммы, то есть не больше 260 тысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

Для ипотечных заемщиков есть дополнительная опция. Они могут получить вычет еще и с уплаченных банку процентов (но с суммы не более 3 млн. рублей). Другими словами, максимально новосел-ипотечник может вернуть 650 тыс. рублей (13% от 5 млн.).

— Я брал в кредит 1,5 млн. рублей на 10 лет, но отдал весь долг за два с небольшим года, — говорит Андрей, читатель «КП» из Подмосковья. — Вышло так, что я переплатил банку 300 тысяч рублей в виде процентов. И точно такую же сумму мне вернуло государство. По сути, кредит был беспроцентным.

Нюанс лишь в том, что такая щедрость от государства доступна лишь раз в жизни. Или несколько раз — пока совокупная стоимость приобретенной вами недвижимости не составит 2 млн. рублей.

УЧЕБА СО СКИДКОЙ

Вычет вам положен, если вы, например, захотели повысить квалификацию или получить новую специальность. В этом случае возвращать можно каждый год до 15,6 тыс. рублей (13% от 120 тысяч). Главное требование — образовательное учреждение должно иметь лицензию.

Плюс есть налоговые скидки для обучения детей и даже братьев и сестер (не старше 24 лет). Если они хотят в платный детский сад, учатся в частной школе или на очном отделении в вузе, то вы тоже можете вернуть часть денег, потраченных на обучение. Вычет на одного ребенка ограничен 50 тыс. То есть на руки получить можно максимум 6,5 тыс. рублей в год.


Бесплатная юридическая консультация:

ЛЕЧИТЬСЯ И ЕЩЕ РАЗ ЛЕЧИТЬСЯ

Поправить здоровье тоже можно со скидкой. В этом случае предельный размер вычета такой же — 120 тыс. рублей (15,6 тыс. на руки).

— Я каждый год подаю заявление в налоговую. Хотя бы по пять тысяч, но возвращаю, — рассказывает Надежда. — Я учительница в школе, и для меня это нормальные деньги. А узнала о вычетах случайно — в очереди в поликлинике.

С этого года процесс получения соцвычетов упростили. Теперь не надо ждать, когда закончится календарный год. Можно их сразу не платить. Для этого надо взять чеки, подать заявление в налоговую инспекцию и получить там уведомление о том, что вы имеете право на налоговую льготу. Справку отдаете бухгалтеру по месту работы, и он просто перестает вычитать из вашей зарплаты подоходный налог.

Еще один важный нюанс. По всем соцвычетам (образование, лечение и покупка лекарств) общая сумма расходов на эти цели не должна превышать 120 тысяч рублей. Если вы потратили больше, государство все равно вернет вам лишь положенные 15,6 тыс. (13%). Исключение лишь одно — дорогостоящее лечение. В этом случае ограничений по выплатам нет. Если вы потратили на операцию 500 тыс. рублей, то можете вернуть 65 тыс. Но если при этом официальная зарплата у вас всего 400 тысяч, вам вернут лишь 13% с этой суммы (то есть 52 тысячи). Утром — налоги, вечером — вычеты.


Бесплатная юридическая консультация:

МЕХАНИЗМ ВОЗВРАТА

Чтобы вернуть причитающиеся вам деньги, потребуется справка 2-НДФЛ с работы, декларация 3-НДФЛ и заявление на вычет.

— Если не получается самим заполнить все бумаги — попросите сделать это бухгалтера по месту работы либо обратитесь в ваш МФЦ, но там эта услуга платная, — говорит юрист компании «Деловой фарватер» Марина Емельянцева.

Остальные документы зависят от того вычета, на который вы претендуете. Если имущественный, то нужны свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи квартиры, кредитный договор (при ипотеке). Документы можно лично принести в налоговую или сделать это через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС. Для этого нужно один раз прийти в налоговую и получить логин и пароль. А дальше все можно будет делать через интернет.

Средства обычно возвращают через 3 — 4 месяца после подачи заявления. А подать его можно не позднее чем через три года после того, как вы получили на него право.


Бесплатная юридическая консультация:

P. S. Есть еще несколько вычетов — стандартных (на детей) и инвестиционных (на вложения в ценные бумаги и пенсионные накопления). Подробнее о них — в одном из ближайших выпусков вкладки «Личные деньги».

КАК ЭТО РАБОТАЕТ

Пять вещей, без которых нельзя вернуть деньги:

— У вас должен быть официальный доход.

— Вам вернут только 13% с потраченной суммы.


Бесплатная юридическая консультация:

— Не больше того, что вы заплатили в виде подоходного налога.

— И не больше максимальной суммы, которая указана в Налоговом кодексе.

— Для возврата денег надо собрать документы и написать заявление.

ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА

Раздел «Физические лица». Подраздел «Получение налогового вычета»


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.uralweb.ru/news/society/458308.html

Деньги от государства: налоговые вычеты. Компенсация за покупку имущества

За приобретение имущества граждане РФ, из зарплаты которых удерживается подоходный налог по ставке 13%, могут вернуть часть затрат с помощью имущественных налоговых вычетов.

Как бесплатно от государства получатьруб. в год? Потенциально каждый гражданин России ежегодно может вернуть сумму всего своего подоходного налога. В прошлой статье MoneyMan разбирался, как вернуть вычет за обучение. Теперь мы решили выяснить, что нам полагается при покупке имущества.

Основание для получения вычета

Сергей Семьянинский в 2016 году в связи с рождением второго ребенка купил новую 3-комнатную квартиру стоимостью 3,5 млн.руб. Сергей имеет заработную плату вруб., из которой его работодатель удерживает 13% НДФЛ (налог на доходы физических лиц). Получается, что каждый год Сергей отдает государству в качестве подоходного налогаруб. Сергей планирует возместить часть своих расходов на недвижимость из своего подоходного налога. Узнаем, сколько причитается Семьянинскому из бюджета.


Бесплатная юридическая консультация:

За что можно получить вычет

Имущественные налоговые вычеты регулируются ст. 220 НК РФ, которая гласит, что вернуть часть расходов можно за:

• покупку квартир, комнат, жилых домов или их долей; • при обретение участков земли или их долей; • расходы на новое строительство; • расходы на отделку и ремонт помещений.

При этом в расходах на покупку квартир, комнат и т.д. учитываются:

• затраты на приобретение самого жилья; • затраты на отделочные материалы; • услуги по отделке, созданию проектов, смет.

Исходя из этого, Семьянинский может получить вычет на основании расходов, произведенных на покупку квартиры.


Бесплатная юридическая консультация:

Также в расходы на новое строительство включаются:

• затраты на создание проекта и смет; • затраты на материалы для отделки и строительства; • услуги по отделке и строительству; • затраты на проведение электричества, воды, газа и других сетей.

Обратите внимание на договор

Расходы на отделку и достройку принимаются в сумму вычета, когда договор покупки недвижимости содержит информацию о том, что данное имущество не завершено или не имеет отделки. Например, если вы купили дом, где необходимо самостоятельно провести электричество, но в договоре не указано, что состояние помещения требует дополнительного ремонта — возместить средства не удастся.

Нельзя заключать сделку с близкими

Гражданин не имеет права на вычет в случае заключения договора купли-продажи с взаимозависимыми лицами, к которым относятся родственники, работодатели, подчиненные и т.д. Поэтому, если налогоплательщик купил квартиру у своего отца, государство не будет возмещать его расходы.

Размер и условия получения вычета

Имущественный вычет предоставляется гражданам за указанные траты в фактическом размере стоимости приобретенного имущества, но не более 2 млн.руб. То есть, в общем можно вернуть 260 тыс.руб. (2 млн.руб.*13%) из уплаченного НДФЛ.


Бесплатная юридическая консультация:

Сергей потратил на новую квартиру 3,5 млн.руб., что больше установленного лимита. Значит, он имеет право претендовать на вычет в размере 2 млн.руб., а сумма к возмещению составит 260 тыс.руб.

Для примера, в 2015 году его приятель Семён купил комнату за 400 тыс.руб. и тоже решил воспользоваться вычетом. И так как его фактические расходы (стоимость комнаты) не превысили фиксированную границу в 2 млн.руб., Семену удалось получить 52 тыс.руб. (400 тыс.руб.*13%).

Однако если впервые была использована лишь его часть, то остальную сумму можно «доиспользовать» в других сделках и налоговых периодах.

В нашем случае Семьянинский израсходовал всю сумму вычета (2 млн.руб.) и больше не может претендовать на него. А его друг Семён, который единожды воспользовался вычетом в 2015 году, когда купил комнату стоимостью 400 тыс.руб., наоборот, может еще раз обратиться за возмещением, так как «потратил» только часть вычета. У Семёна «в запасе» еще остался вычет в размере 1,6 млн.руб. (2 млн.руб. – 400 тыс.руб.), на которые он может рассчитывать во время следующей покупки дома или квартиры.

Отметим, если имущество приобретают в долевую собственность, то вычет предоставляется не на объект недвижимости в размере 2 млн.руб. и в дальнейшем распределяется между покупателями, как это было до 1 января 2014 года, а на каждого покупателя-участника сделки полагается по 2 млн.руб.


Бесплатная юридическая консультация:

Нельзя вернуть больше, чем было уплачено

Также в налоговом периоде нельзя возместить НДФЛ больше, чем он был удержан из заработной платы. По правилам НК РФ остаток излишне уплаченного налога будет возвращаться в следующих периодах до тех пор, пока полностью не возместит 13% от имущественного вычета.

Сергей Семьянинский имеет право на возмещение НДФЛ в размере 260 тыс.руб. Его заработок в год составляет 720 тыс.руб. (60 тыс.руб.*12 мес.), а уплаченный НДФЛ, соответственно, равенруб. (720 тыс.*13%). Следовательно, в первый год после подачи заявления на вычет ему возместятруб., во второй – ещеруб., и в третий год вернут оставшиесяруб.

Материнский капитал и другие источники оплаты

В сумме вычета можно учесть только те расходы, которые были обеспечены налогоплательщиком самостоятельно. Так, материнский капитал, материальная помощь от работодателя и выплаты из бюджета не включаются при расчете вычета.

Например, 100 тыс.руб. от материнского капитала семья решила вложить в покупку нового дома стоимостью 2 млн.руб. Тогда размер вычета за исключением материнского капитала составит не 2 млн.руб., а 1,9 млн.руб. (2 млн.руб. – 100 тыс.руб.).

О вычетах за проценты по кредитам

Вернуть часть средств можно и за проценты, уплаченные по целевым (ипотечным) займам на покупку жилой недвижимости. С 1 января 2014 года размер вычета составляет 3 млн.руб., хотя раньше эта сумма не была ограничена.


Бесплатная юридическая консультация:

Предположим, что Семьянинский взял ипотеку для покупки новой квартиры, а начисленные проценты по ней составили 1,5 млн.руб. Тогда, кроме расходов на само жилье, он сможет возместить и часть уплаченного кредита в размере 195 тыс.руб. (1,5 млн.руб.*13%). Данный имущественный вычет предоставляется только 1 раз и может быть использован в отношении 1-го объекта недвижимости, поэтому оставшиеся 1,5 млн.руб. Сергея «сгорят».

Как получить имущественный вычет

Вернуть НДФЛ за покупку имущества и кредит можно 2-мя способами, но сначала нужно собрать пакет документов.

Документы, необходимые для получения вычета:

• бумаги, подтверждающие факт сделки (договор купли-продажи, договор долевого участия); • свидетельство о праве собственности; • акт приема-передачи имущества; • квитанции, расписки, чеки, подтверждающие оплату недвижимости, а также расходных материалов, строительных услуг при необходимости; • договор кредитования и справка об удержанных процентах за год (запрашивается у банка), в случае, если оформляется вычет за проценты; • заявление о распределении долей и свидетельство о браке, если недвижимость приобретена в долевую собственность; • форма 3-НДФЛ; • справка 2-НДФЛ (необходимо взять у всех работодателей); • паспорт; • заявление на возврат налога.

Получение вычета через налоговую инспекцию

В налоговой инспекции можно получить возмещение сразу за весь год, но только по окончании налогового периода (календарного года). Для этого после сбора документов Семьянинскому необходимо обратиться с ними в налоговую инспекцию лично или по почте.

За обращением последует проверка, которая может занять 3 месяца. О ее результатах гражданин будет уведомлен в течение 10 дней после принятия решения. Так как Сергей сразу вместе со всеми документами сдал и заявление на возврат, то оно будет принято автоматически, и уже в ближайшие 30 календарных дней он получит средства на свой счет.


Бесплатная юридическая консультация:

Получение вычета через работодателя

Затребовать вычет через работодателя можно сразу после того, как на руках оказались все необходимые документы. При этом из заработной платы весь оставшийся год не будет удерживаться НДФЛ, пока не исчерпается сумма к возмещению.

Если Семьянинский решит забрать вычет таким способом, ему понадобятся те же документы, только без формы 3-НДФЛ и справки 2-НДФЛ, а в заявлении нужно будет указать данные работодателя. Сергею снова придется сдать бумаги в инспекцию и дождаться ответа от инстанции. После получения уведомления с положительным решением необходимо отправиться в бухгалтерию на рабочем месте, где он напишет заявление на вычет и оставит уведомление. И начиная с текущего месяца, 13% подоходного налога будут оставаться в сумме заработной платы, а на руки Семьянинов начнет получать все 60 тыс.руб. без удержания 13% НДФЛ. Если к концу календарного года возмещение не исчерпается, процедуру необходимо повторить в январе следующего года.

Источник: http://moneyman.ru/articles/dengi-ot-gosudarstva-nalogovye-vychety-kompensatsiya-za-pokupku-imushchestva/

Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях. В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем. О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.


Бесплатная юридическая консультация:

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом. При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов. При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

  • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
  • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

  • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
  • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

  • Паспорт;
  • Договор о получении кредита;
  • Страховой полис;
  • Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

  • Паспортные данные;
  • Актуальные контактные данные;
  • Наименование банка-кредитора
  • Номер договора и реквизиты вашего счета;
  • Куда можно вернуть денежные средства.
  • Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
  • В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
  • Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.

Источник: http://banknash.ru/pogashenie-kredita/chto-mozhno-vernut-posle-pogasheniya-kredita

Какие деньги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку в 2018 году

Большинство людей, которые оформляют квартиру в ипотеку, не пользуются правом получения налогового вычета. Причина — в незнании нюансов законодательства, из-за чего заемщики теряют немалые средства. Кто имеет право на возврат? Какую сумму можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку? Что учесть при реализации такого права? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

Что такое налоговый вычет при ипотеке?

Налоговый вычет представляет собой льготу, которая предоставляется гражданам РФ и подразумевает уменьшение налогооблагаемой базы. Возврат актуален для расходов на лечение, оформление ипотечного кредита, оплату услуг образовательных учреждений и так далее. В НК РФ (статье 220) указано, что при покупке недвижимости (будь это дом, квартира или земельный надел) в ипотеку или за наличные, приобретатель может рассчитывать на упомянутую льготу. Если человек официально работает и платит подоходный налог в казну страны, он вправе вернуть 13 процентов от ипотечных процентов и иных затрат.

Когда обращаться?

Момент обращения за налоговым вычетом зависит от типа приобретаемого имущества:

  • Для уже возведенного объекта — при регистрации прав на недвижимость.
  • Для строящегося дома — после получения акта приема-передачи.
  • Для надела земли — после оформления и передачи на руки свидетельства, подтверждающего право собственности.

Кто вправе рассчитывать на возврат?

Вернуть часть денег при оформлении ипотеки могут не все граждане РФ. Эта опция доступна в следующих случаях:

  • При получении впервые.
  • При наличии белой заработной платы, при которой в бюджет страны идут отчисления НДФЛ.
  • Для иностранных граждан, являющихся резидентами, и работающими в России больше 183 дней в течение календарного года.
  • Для лиц, получающих прочую прибыль и выплачивающих с нее 13 процентов НДФЛ.

Вернуть деньги при оформлении ипотеки не могут:

  • ИП со специальными типами выплаты налогов.
  • Граждане РФ или иностранцы-резиденты, которые ранее получили вычет.
  • Лица, не являющиеся резидентами страны.
  • Хозяева недвижимости, купленной за счет денег других лиц (сведения должны быть подтверждены документально, путем предоставления чеков и расписок).
  • Новоиспеченные владельцы, если покупка совершена у опекунов или родственников.

Как вычислить сумму, которую можно вернуть при ипотеке?

Если говорить в целом, покупатель вправе вернуть 13% со стоимости жилья или начисляемых процентов. Но здесь имеется ряд ограничений, которые должны быть учтены:

  • Общая сумма не больше 13% от цены ипотечной недвижимости.
  • Если ипотека получена до 2008 года, деньги можно вернуть с 1 млн. рублей, не больше. Проценты по ипотечному займу выплачиваются в полном объеме (если объект куплен до 2014-го).
  • Максимальный размер вычета — 2 млн. рублей (при покупке жилья до 2014-го) и 3 млн. рублей (после 2014-го). Если вычислить 13% от упомянутых цифр, ограничение составляет 0,26 и 0,39 млн. рублей.
  • Государство не отдаст больше денег, чем было заплачено человеком. К примеру, если гражданин заработал 2 млн. рублей и приобрел жилье за 1 млн., размер вычета составит 130 тысяч рублей или 13% от указанной выше суммы. Возможна иная ситуация, когда гражданин получил прибыль в размере 1 млн., а купил жилье за 2 млн. рублей. Ему могли помочь знакомые, друг или инвестор. При этом государство вернет средства с 1 млн., то есть с той суммы, которая заработана человеком (цена квартиры в этом случае в учет не берется).

Какие бумаги потребуются?

Если покупка квартиры осуществляется по ипотеке (жилищному займу), для возврата части средств по выплаченным процентам требуется подготовить и передать такие бумаги:

  • Кредитное соглашение с банковским учреждением (в налоговую службу передается копия документа, заверенная нотариально).
  • Бумаги, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Справка о выплаченных процентах в течение года. Эту бумагу стоит получить в банке-кредиторе. В ФНС передается подлинник.
  • Копии платежной документации, подтверждающей факт выплаты займа (чеки, квитанции и так далее). Такое требование предъявляется в редких случаях.

При покупке недвижимости супругами потребуются:

  • Свидетельство о браке (копия).
  • Заявление по определению долей (подлинник).

Сколько раз можно вернуть деньги по ипотеке?

Налоговый вычет предоставляется один раз (при исчерпании лимита). Исключение составляют случаи, когда при первом оформлении человек вернул не всю сумму. В этом случае оставшаяся часть переносится на другие налоговые периоды до момента полного погашения. К примеру, если гражданин приобрел недвижимость за 2 миллиона рублей, больше на налоговый вычет он рассчитывать не может, ведь он израсходовал имеющееся ограничение. Если сумма покупки равна 1 миллиону, в будущем он праве вернуть деньги за оставшийся 1 миллион. Рассмотренная ситуация актуальна для покупки жилья после 2014-го. Если ипотека оформлена ранее, право на вычет дается только 1 раз.

Как вернуть деньги с ипотеки?

Оформление вычета происходит через ФНС путем подачи налоговой декларации и пакета бумаг. Но существует более удобный вариант — через сайт nalog.ru и проведение необходимых процедур через Интернет. Для решения этой задачи требуется войти в персональную зону (личный кабинет) сервиса. Это можно сделать через учетную запись госуслуг, с применением карты регистрации или посредством ЭЦП.

Далее оформляется налоговая декларация 3-НДФЛ (сведения доступны в бухгалтерии работодателя). В анкете прописываются персональные сведения, информация о прибыли, а также данные о вычетах, которые должны быть получены. После внесения сведений в декларацию и исчисления налога требуется передать заявление о возврате денег. В нем должны быть указаны реквизиты, куда необходимо зачислить средства.

Если возврат оформляется в обычном режиме (напрямую в ФНС), здесь действует следующий алгоритм:

  • Оформление ипотеки в банковском учреждении.
  • Оплата процентов с учетом графика и сбор необходимого пакета бумаг.
  • Посещение территориальной ФНС (по месту регистрации), заполнение декларации и передача необходимых бумаг. Специалисты рекомендуют заполнять бумагу с конца (так удобнее). Ошибки и исправления в декларации исключены.
  • Ожидание решения. ФНС информирует заявителя в письменном виде. В случае одобрения средства перечисляются по указанным реквизитам в срок через 3-4 месяца после одобрения.

Как вернуть проценты пенсионеру и по социальной ипотеке для молодой семьи?

Что касается льготного ипотечного кредитования, предназначенного для молодых семей, процедура получения вычета проходит в обычном режиме. В отношении пенсионеров ситуация обстоит сложнее. До 2012 года такая категория граждан рассчитывать на вычет не могла. Теперь лицо на пенсионном обеспечении вправе вернуть деньги вне зависимости от даты покупки квартиры за четыре последних года. К примеру, если жилье приобретено в 2017, он вправе получить средства за период с 2013 по 2016 года включительно. При этом передавать бумаги разрешено не раньше завершения года, когда была куплена недвижимость. Кроме того, если в течение года у пенсионера не было прибыли, то и возврат не возможен. Что это значит? Если человек ушел на пенсию пять лет назад, то налоговый вычет ему не положен.

Итоги

Возврат части денег при покупке жилья в ипотеку — плюс для заемщиков. Но здесь важно учесть требования законодательства, внимательно подойти к оформлению декларации и сбору бумаг.

Источник: http://ipotekakredit.pro/pogashenie/kakuyu-summu-mozhno-vernut-pri-pokupke-kvartiry-v-ipoteku

Рассчитайте сами, какие деньги можно вернуть при покупке квартиры в ипотеку. Особенности и условия возврата налога

При покупке квартиры в ипотеку у российских плательщиков подоходного налога есть возможность вернуть часть ранее уплаченных средств. Сумма возврата ограничена законодательно, но ее максимальный размер может составить до 650 тыс. рублей, если воспользоваться не только основным вычетом, но и вернуть часть процентов за ипотеку.

Особенности возмещения процентов по ипотечному кредиту

При покупке квартиры/дома в кредит можно получить сразу два налоговых вычета:

  1. основной вычет;
  2. вычет по ипотечным процентам.

После их применения налоговая база по НДФЛ уменьшается либо становится равной нулю. Сумма, равная размеру излишне уплаченного налога, возвращается по заявлению плательщика на его счет в банке.

Особенности получения вычета на проценты:

  • кредит должен быть целевым, то есть на покупку готовой или строящейся квартиры/дома, участка;
  • вычет может быть получен только по одному объекту жилья;
  • проценты по ипотеке возвращаются полностью, если жилье было куплено до 2014 года;
  • деньги можно получить не только в налоговой, но и по месту работы.

Вычет по процентам можно получить не только при оформлении ипотечного кредита, но и при получении любого целевого кредита на покупку жилья, в том числе, взятом не в банке, а например, на работе. Претендовать на получение денег имеет смысл, например, спустя год пользования кредитом, когда сумма уплаченных процентов уже достигла приличного размера.

Как рассчитать, сколько можно вернуть денег?

Имущественный возврат

Как его посчитать? Размер суммы, которую можно вернуть зависит от размера налогооблагаемой базы. В РФ стоимость недвижимости, которая может приниматься к расчету, не может превышать 2 миллиона рублей. Таким образом, максимум, который можно вернуть составляет 260 тыс. рублей. Если же жилье стоит меньше, то 13% будут рассчитываться по фактической его стоимости.

Пример расчета: при стоимости квартиры в 1 млн. рублей можно вернуть 130 тыс. рублей. Оставшуюся часть (учитывая лимит в 2 млн. рублей) можно будет получить при покупке следующей квартиры.

Учтите, что выплата не может превышать сумму уплаченного налога. Если положено к возврату 260 тыс. рублей, а сумма налога за прошлый год не превысила, допустим, 100 тыс. рублей, то плательщику вернуть только эти 100 тыс. рублей, а остальное перейдет в счет будущих выплат. Если покупатель недвижимости имеет низкий официальный доход, то размер его налоговых отчислений может быть весьма скромным.

За переплату

Кроме имущественного вычета можно получить также возврат по процентам ипотеки. В этом случае максимальная сумма для расчета составляет 3 млн. рублей, а максимальный размер вычета соответственно не может превысить 390 тыс. рублей (13% с этой суммы).

Есть два варианта получить деньги за проценты, уплаченные в прошлом году:

  1. Нужно дождаться окончания года и подать документы в налоговую.
  2. Еще один вариант получения возврата – обращение к работодателю. Но компания, где работает плательщик, не сможет вернуть крупную сумму вычета как государство. Она просто перестанет удерживать налог с заработной платы в течение определенного периода времени, чтобы компенсировать назначенную к возврату сумму. Ипотечный заемщик, в этом случае просто будет получать зарплату на 13% больше, чем раньше.

Возврат процентов возможен только с одного кредита на покупку квартиры или дома. При покупке нескольких объектов в ипотеку нужно будет выбрать один из них для оформления вычета.

Итак, купив квартиру или дом в ипотеку, покупатель может получить двойной вычет в размере максимум 260 тыс. рублей + 390 тыс. рублей, то есть до 650 тыс. рублей. Подчеркнем: это максимальные суммы к возврату. Окончательную сумму лично для каждого заявителя подсчитывает налоговый инспектор после сверки всех документов и проверки данных налоговой декларации.

Условия для того, чтобы вернуть налоги

Главное условие для получения вычета: нужно быть плательщиком НДФЛ и купить квартиру в ипотеку. Только в этом случае у покупателя недвижимости возникает право на возврат налога. Получить его можно не только в налоговой, но и по месту работы в бухгалтерии.

Право на возврат налога возникает у покупателя после официального оформления договора купли-продажи недвижимости (включая земельные участки, доли в квартирах) и его регистрации в Росреестре. Право на вычет по процентам возникает только после оформления кредитного договора с банком и выплат процентов по ипотеке.

Если жилье оформляется в общую долевую собственность, то право на вычет есть у всех долевых собственников. Если недвижимость покупается для детей, то для них сохраняется право на вычет.

Как получить деньги?

Для получения вычета необходимо:

  1. Заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и заявление на получение вычета.
  2. Собрать пакет документов (сделать копии, получить справку с работы и пр.).
  3. Подать документы в налоговую или по месту работы.
  • Скачать бланк заявления на получение вычета
  • Скачать образец заявления на получение вычета

Если подавать документы по месту работы, то не нужно ожидать окончания года и заполнять бланк налоговой декларации. Деньги на счет, указанный в заявлении, возвращают не сразу, а только после проверки всех данных 3-НДФЛ и других документов. Как правило, сроки выплат составляют 3-5 месяцев после обращения.

Куда обратиться?

Подавать документы нужно в налоговую по месту жительства либо по своему официальному месту работы. При обращении за вычетом к работодателю нужно предварительно уведомить об этом налоговую.

Пишется специальное заявление на получение уведомления о праве на имущественный вычет с приложением копий документов. Спустя месяц нужно получить уведомление о праве на имущественный вычет и передать его в бухгалтерию.

Для этого заполняется электронная форма декларации и заявления, прилагаются сканы документов. Сроки подачи заявления не привязаны к декларационной компании, которая длится до 3 мая (в 2018 году). Обратиться за вычетом можно сразу после того как возникло такое право у покупателя недвижимости и одновременно заемщика банка.

Какие нужны документы?

Для получения вычета придется собрать внушительный пакет документов. Прежде всего потребуется копия кредитного договора и справка из банка об уже уплаченных процентах. Желательно также приложить копии квитанций о внесенных платежах в соответствии с договором.

Документы для получения основного вычета:

  • копия паспорта;
  • 3-НДФЛ, заявление на вычет;
  • договор купли-продажи, акт приема-передачи недвижимости;
  • копия ДДУ (если покупалась квартира на первичном рынке);
  • выписка из ЕГРН;
  • справка с работы о доходах (стандартная форма 2-НДФЛ);
  • подтверждение оплаты квартиры (квитанции, чеки и пр.).

Документы для процентного вычета:

  • кредитный договор, график погашения кредита;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • справка об общей сумме уплаченных процентов;
  • квитанции об оплате кредита, процентов;
  • справка с работы о заработной плате и уплаченных налогах.

Если налоговый вычет оформлялся на квартиру, купленную детям, то нужно будет подтвердить степень родства (предъявить копию свидетельства о рождении). Покупателям долевой недвижимости (например, супругам) нужно будет показать копию свидетельства о браке, а также написать заявление о распределении суммы вычета в определенных долях при необходимости.

Все документы, кроме декларации и заявления, подаются в виде копий (простых, без нотариального заверения). Но при личной подаче документов в налоговую желательно иметь при себе оригиналы. Документы можно загрузить в виде сканов, если заявление и декларация подаются через Интернет.

Декларация 3-НДФЛ

При получении вычета нужно будет заполнить бланк налоговой декларации. В этом году вступила в силу новая форма декларации 3-НДФЛ. Бланк можно взять бесплатно в любой налоговой или на сайте ФНС.

Потребуется рассчитать налоговую базу и задекларировать полученные доходы. Только после этого в Листе Д2 нужно будет рассчитать сумму налоговых вычетов.

Заключение

При покупке квартиры в ипотеку можно получить сразу несколько налоговых вычетов. Это позволит уменьшить расходы на оплату ипотеки. Для получения денег потребуется заполнить налоговую декларацию и предоставить для изучения пакет документов (документы на квартиру, кредитный договор, справку об уплаченных процентах и пр.).

Сумма вычета ограничена законодательно и зависит от стоимости покупаемой квартиры и размера уплаченного за прошлый год налога.

Источник: http://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku/vychet-pok-ipot/kak-raschitat-summu-v.html


© Copyright 2019, mehovaja-fabrika.ru. Все права защищены.
×
Юридическая консультация онлайн